创思发展论坛(eThinkingPower.org) 汪牧青
摘要：因特网和电子商务的发展为各种规模的企业带来了无限的商机，同时也给客户带来了方便。利用电子商务方式，企业可以构筑覆盖全球的商业营销体系，实施全球性经营战略，加强全球范围内行业间合作，因而增强全球性竞争能力。特别是对于小企业或小行业，通过电子商务了解世界范围市场需求，促进与遍布全球的公司间合作，可以形成一种更大更有效的经济规模，使自己更具有竞争力。
有调查显示：电子支付、物流配送和采购习惯仍然是电子商务的瓶颈和风险的产生点，特别是对于需要大宗交易的BtoB电子商务应用，必须要建立起一套完善的商业认证和信用体系，在使买卖双方都能规避不必要的风险时，电子商务才能向前推进。
本文将把电子商务的交易过程与传统贸易方式过程进行比较研究，为BtoB的电子商务找到解决瓶颈的方案，提出建立电子商务信用体系的设想。
本文将对这一重要的课题进行比较研究，期望能为电子商务的投资决策人提供帮助。
电子商务的含义
其实，我们都知道，电子商务只是一种从事商务活动的手段。根据世界贸易组织电子商务专题报告的定义。电子商务就是“通过电信网络进行的生产、营销、销售和流通活动，它不仅指基于因特网上的交易，而且指所有利用电子信息技术来解决问题、降低成本、增加价值和创造商机的商务活动，包括通过网络实现从原材料查询、采购、产品展承、订购到出品、储运以及电子支付等一系列的贸易活动”。
不难看出，这个定义的落脚点是“交易”和“贸易活动”。所以我们原有的一些在贸易活动中为了规避交易风险而采用的商业信用控制体系应该仍然是适用的。但是我们也应该看到电子商务交易的特殊性，在已有的信用体系上建立适用于电子商务的商业认证和信用体系。
这里需要对电子商务的模型做出抽象的假定，假定在整个交易过程中，各方的信息往来、合同确认等都在网络环境下进行，而不借助传统的签约、核查等手段。
电子商务的风险因素
电子商务使我们能在更为广阔的空间展开交易，使产品和服务的信息化，从而降低了传播成本，加快了交易的运作，它的确对所有的商务活动都带来影响。但我们必须看到随同而至的风险因素，如产品识别、物流配送、货款支付等方面。下面进行更详细的分析：
a)产品识别风险
由于网络的虚拟性，买方有可能不索取或得到不真实的样品，在把一件立体的实物缩小许多变成平面画片的过程中，商品本身的一些基本信息会丢失，买方不能从网站的图片和文字描述中得到产品全面、准确的资料。这会给买方带来产品识别的风险，这种风险会延伸到产品的性能、质量等诸多方面。
b)质量控制风险
电子商务中的卖方可能并不是产品的制造者，质量控制便成为风险因素之一，如果卖方选择了不当的外包方式，就有可能使买方承担这一风险。
c)网上支付风险
作为电子商务的一部分，支付手段也会有所变化，我们都知道目前安全问题仍然是制约电子商务发展的瓶颈。许多企业仍然担心安全问题而不愿使用网上支付手段，支付问题是电子商务的风险因素之一。
d)物权转移中的风险
电子商务需要建立远程作业方式，到底是先付款还是货到付款，也成为难以把握的问题点。物权转移过程中也会产生相应的风险管理问题。
e)信息传送风险
电子商务的主要业务过程是建立在互联网基础上的，许多信息要在网络受传送。网络安全或信息安全是实现进入电子社会的另一个风险因素，如果遭受电脑黑客的攻击，重要的企业信息甚至支付权限被窃取，其后果将是异常严重的。
电子商务与国际贸易方式的比较
细心观察电子商务与国际贸易，不难发现它们有许多共同点，都具有远程作业的特点，也都需要有相应的风险管理机制，来消除可能的问题，这里对其进行粗略的比较。
供应商的选择
电子商务从互联网上获得交易伙伴，国际贸易需要跨地区获得交易伙伴，都可能不进行面对面的商业谈判。
产品或服务确认
电子商务主要依靠网络上提供的图片与文字确认产品，需要样品辅助；国际贸易也主要靠文件往来确认产品，十分重视样品的管理。
签约行为
电子商务可能会支持网上的确认，合同形式甚至是单边的。国际贸易中，签订合同需要相互的叫许多文件。
物权转移
电子商务的物权转移开始由第三方物流公司负责。国际贸易中，几乎都是交专业运输公司处理的，有许多单证需要管理，支持物权转移的控制。
支付手段
电子商务的支付手段，目前并无定式，网上支付时通过用户名、密码、和电子签名等方式进行必要的检查。国际贸易已形成以L/C为主导的支付方式，由银行参与货款支付与物权转移的过程。
品质保证
如何保证电子商务交易中的品质，目前尚无确定的方式。国际贸易中有许多商检机构在负责商品的检验。
电子商务信用体系的建立分析
对比BtoB的电子商务模式与国际贸易，我们可以发现它们有许多共同之处，寻找生意伙伴、发盘签约、生产、装运、检查、收款等一系列的程序都需要第三方的存在，才能很好地完成整个交易，实现交易的风险控制。
电子商务是信息技术推动下的新型贸易形式，虽然它也应该是商务的一种，但其特殊性是显然存在的，可能派生出专门为企业的电子商务服务的信用机构，为参加交易的双方提供相应的服务，来降低交易的风险。其实，这将是一个新的信用体系，这里具体地分析如何建立它。
a)信用体系的参加者
对于BtoB的电子商务而言，完成交易将涉及到交易双方、电子商务网站、第三方物流配送公司、银行及其他机构如商检、保险等，每个参与者都需要承担一定的信用责任。但从传统贸易过程来看，它们的信用关系过于复杂，并没有特别为电子商务而设计的行为标准。
b)信用体系架构
如果我们把BtoB电子商务交易过程中，交易双方及物流配送公司看成是交易主体，而把其他方面看成是信用体系中的相关角色，可以更方便的分析信用体系架构。序号过程主要内容信用问题相关方面 1信息发布发布和确认交易信息保证发布信息的正确性电子商务网站 2交易确认签订交易合同保证合同被确认和不可撤销电子商务认证中心 3信用确认确定买方的支付信用和卖方的履约信用执行合同前的信用保证银行、公证机构 4合同执行卖方履约及货物配送保证货物质量及正确运输商检、保险 5货款支付买方收货支付保证买方验收后及时付款商检、银行 5税款缴付按国家税法纳税保证国家税收的安全和及时银行、商务认证中心 我们可以进一步建立如下的关系图：
c)电子商务信用体系的技术保证
电子商务的基础是建立在互联网上的，交易资料的传递、验证，都离不开商务网站或商务认证中心，这些机构的信息系统，必须要做到万无一失，保证任何交易均处于监察状态。因此，要求有非常高的技术保证措施，如：
引进国际和国内先进的安全技术措施来建设这一认证中心。建议采用国际标准的SSL协议。实现客户身份认证和交易信息在互联网上的加密传输。确保客户的交易在一个安全的传输通道中进行传输。包括各种购买中重要文书、单据和最后付款信用卡信息传输的安全，畅通。
商务认证中心的信息系统应该具有信息分隔（InformationSeparation）、强行访问控制(MandatoryAccessControl)、最小权限(LeastPrivileges)、实时报警(RealtimeAlarm)、口令管理和登陆限制(PasswordManagement&LogonRestrictions)等特点来保证认证系统的安全、可信、难以攻破的Web站点。
电子商务信用的体系保证
从前面的分析我们知道，BtoB的电子商务环境中，交易双方从信息发布、交易确认到生产交付、货物验收都可能在异地进行，没有第三方的信用保证，几乎不可想象能完成交易。它需要银行、商检和商务认证中心的联合工作，才能建立起比较完善的信用体系。
完善的金融制度，方便、可靠、安全的支付手段和完整的个人、企业信用信息档案资料也是电子商务顺利发展的基本条件。不难看出，影响我国电子商务发展的不单是网络带宽的狭窄、上网费用的昂贵、人才的不足以及配送的滞后，更重要的原因来自于信用制度不健全。因此，我们应该加大金融改革力度、建立信用制度、健全法制,为我国电子商务的发展创造有利的发展环境。
总结：在理论上纯粹的BtoB的电子商务与国际贸易一样，必须有第三方的参与才能建立起相应的信用体系，保证交易的正常进行。为交易双方提供信用保证，监督交易的执行。银行和商检是已经存在的职能机构，而商务认证中心是因电子商务的发展需要而产生的，无论是建立国家的职能机构，还是产生公证机构来扮演这个角色，都需要从理论上多加探讨。当然，建立电子商务的信用体系也离不开应用一切可能的先进技术。
